河南省第十四届人民代表大会第二次会议
代表建议、批评和意见专用纸
第 672 号
附议代表签名
（代表单独提出建议的本页可不填写）
关于以科技金融加快建设河南国家创新高地的建议
科技金融是政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体向科技创新活动提供融资资源及其活动过程中所涉及的一系列金融工具、制度、政策、服务的多元要素体系，旨在促进科技开发和成果转化、产业化发展。时至今日，科技金融已成为国家科技创新和金融体系的重要组成部分。特别是，伴随着国家层面金融与科技“双向奔赴”的浩荡浪潮，在河南省深入构建一流创新生态、建设国家创新高地的环境下，科技金融不断融合发展，已成为河南科技创新内涵型经济发展的重要因素。
2009年，省科技厅与3家银行签订了科技金融战略合作协议，标志着我省科技金融逐步开始进入探索阶段；2016年，《河南省科技金融“科技贷”业务实施方案》出台，自此我省科技金融进入了快速发展阶段，随后《关于推进金融资本与科技创新相结合政策措施》等一列系政策相继出台，“科技贷”“专精特新贷”等金融产品不断涌现，郑洛新国家自主创新示范区成果转化引导基金等陆续成立，形成了一批具有河南特色的科技金融新产品、新路径、新模式，为我省建设国家创新高地提供了强大动力源泉。
一、河南省科技金融现状及问题
虽然历经15年的探索与发展，我省科技金融取得了肯定的成绩、成效，但是，对照发达国家、沿海地区，我省科技金融在政策实施、环境建设、运行机制、专业人才等方面还存在诸多不足，距离建设国家创新高地目标要求还存在一定差距，科技金融的土壤依然比较薄弱。主要体现在：
1）省域科技金融立法缺乏
尽管河南省陆续出台了一系列科技金融的政策性文件和实施方案，但是专注于科技金融具体目标的法律法规还没有，这不利于科技金融的发展，也不利于金融风险的防范。例如，2022年11月，《河南省创新驱动高质量发展条例》出台，在“创新环境”篇章中，明确提出：要加大科技创业投资，引导基金投入，完善阶段参股、奖励补贴和风险补偿等政策。江苏、广州、江西等多个省份均有科技创新促进条例出台，同河南一样，也只是将科技金融作为条例的一部分。反观，美国、韩国等发达国家近年来的科技金融立法案例及成效，充分说明“立法先行、有法可依，是实现科技金融有效、科学监管的根本出发点和制度基础。”
2）科技金融政策体系有待完善
虽然目前河南省已经逐渐形成“科技贷”“转化基金”“科技保险”等多种与市场运作匹配的科技金融产品。但是，在政策体系方面，还存在政策出台时间晚、风险投资政策涉及不全面、资金支持力度不大、覆盖面不宽等问题。如：河南省科技型中小企业约2.2万家、高新技术企业1万余家，截止2023年8月，“科技贷”业务累计为科技型中小企业和高新技术企业贷款157.71亿元、2711笔，其中根据公开新闻披露“获得科技贷的企业2021年平均年销售收入达1.46亿元”，可以看出覆盖率并不是太高且依然侧重于较高营收企业。此外，在政策引导方面，还有很多文件停留在宏观指导层面，对科技金融政策落地实施推进缺乏具体有效的推进措施，实行效果不佳。
3）科技金融服务体系较为单一
目前，在省级层面，已有河南省科技金融在线服务平台、河南省中小企业公共服务平台 (专精特新贷)、河南省金融服务共享平台等多个服务平台，但科技企业和金融机构的信息不对称依然突出，平台的应用面、实际成效及省市多级联动依然有很大空间缺口。河南金融证券市场与广大科技型企业的巨大需求矛盾持续加剧，地市级金融服务平台还处于初步推广、建设或谋划建设阶段，科技支行建设起步晚且投资观念和意识不足，没有形成全方位、多层次的科技金融信息支撑体系。
4）科技金融专业人才相对缺乏
根据河南科技创新、金融发展的内在需求，及沿海发达省份的现状，河南省高层次科技金融人才的数量少、复合型科技金融人才储备不足，科技金融人才结构不合理，应用型人才缺少。大部分地区缺少针对科技金融高端人才的柔性人才引育和培养机制。
二、建议及措施
针对这些问题，提出以下建议与措施：
1）加快探索区域科技金融立法
目前，科技金融的应用与发展呈现出多业态、交叉性和爆发式的特点，逐渐突破了传统金融机构和金融体系的既往业务模式，这对我们建设国家创新高地来说，既是趋势，也是挑战，亦是机遇。以地方性法规的形式推进科技金融法律法规建设，明确科技金融相关的技术标准、业务规则，划定科技金融产品和服务的门槛和底线，厘清监管部门职能、监管政策要求以及金融机构的权利义务，突出时效性、规范性、指引性、可行性，为我省科技金融深度融合发展提供更加有力的法治保障。
2）进一步完善科技金融政策体系并强化落地实施
以科技型企业全生命周期为主线，以研发、中试、产业化等节点为要素类别，以政府、市场、多元混合等为形式，建立多维度和全覆盖的科技金融政策体系。在现有科技创新、金融资本、风投基金等政策基础上，一方面出台倾斜大力扶持科技型企业初创期、成长期的各类科技金融政策，不断推动金融资源重点向有技术含量的初创企业和优秀的中型企业集聚；另一方面从政策覆盖面、支持力度、支持方式方面进行动态调整，针对企业不同阶段的“精准画像”与发展特征，明确各个阶段金融产品类型及支持方向、内容，实现需求与支持的精准匹配。
3）打造全链条科技金融体系
政府可以从建立服务平台、创新服务机制、改革支持机构、引导区域协同等方面，建立和完善多元科技金融市场体系。如，引导各地市建立区域性智慧金融服务平台并做好与现有河南省科技金融在线服务平台等省级平台的信息共享、联动。统筹科技银行、创投机构、保险机构等多方力量，借鉴深圳市“科技+金融”生态圈模式，开展企业一站式科技金融精准服务。鼓励有条件的金融机构与中介服务机构开展“投贷保联动”“投贷联动”“保贷联动”等服务方式，推广苏州“金融超市”经验，结合实体平台与线上平台，为科技企业降低融资门槛和交易成本。加强区域协同顶层机制建设，实现金融规则衔接，通过推进货币互通与产品互认，强化区域内制度的对接和联通，降低异地协同壁垒。
4）加强专业人才梯队建设
鉴于科技金融的特殊性与河南人才现实状况，系统化的人才培养需要一定的机制与时间积累。一方面，要依托本省具有经济管理相关专业的高等院校，建立“产学研用”的一体化人才定制/联合培养模式，构建科技与金融互通的人才职业生涯通道；另一方面，金融机构要重视培养“懂金融、通技术”的复合型科技类储备人才，能够对科技型企业的技术、前景及融资需求进行科学合理的评级估值。同时，要引进一批具有丰富经验的高端人才，如科技金融战略性人才、组织运作实施人才、操作实施人才、理论研究人才等，搭建交流平台，出台专项政策、设置专项补贴基金，甚至是“一人一策”，以激励机制和配套政策发挥其示范引领作用。
总之，科技金融作为创新创业背景之下应运而生的新领域，是河南省深化科技体制机制改革乃至国家综合体制改革中的重要一环，要立足河南科技创新和金融发展的“匹配速度”下，借鉴先进成功经验，形成具有特色的“河南模式”，助力建设国家创新高地和经济高质量发展。
豫科案〔2024〕67号 签发人：张 锐
办理结果：A
对省十四届人大二次会议
第672号建议的答复
张海朝代表：
“关于以科技金融加快建设河南国家创新高地的建议”收悉，我厅会同省委金融办、中国人民银行河南省分行、国家金融监督管理总局河南监管局进行了认真研究，现答复如下。
您在建议中提出的进一步完善科技金融政策体系并强化落地实施、打造全链条科技金融体系、加强专业人才梯队建设的建议十分中肯，符合我省发展实际。2024年2月21日楼阳生书记调研科技金融后，王凯省长就落实楼书记指示精神，发展科技金融，作出专门安排。我厅围绕落实楼书记讲话精神，结合工作职责，做好科技金融大文章，以科技金融加快建设河南国家创新高地。截至今年3月末，全省高新技术企业、科技型中小企业获贷家数分别达6282、9426家，获贷率57.90%、42.83%；贷款余额分别达3956.9亿元、884.7亿元，同比增长13.13%、19.91%，较年初新增275亿元、91.1亿元。高新技术企业贷款加权平均利率3.7%，低于全部企业贷款加权平均利率0.84个百分点。科技型中小企业加权平均利率为4.66%，低于全部中小企业贷款加权平均利率0.27个百分点。
一、目前工作开展情况
（一）推动建立健全全省科技金融政策体系
2021年，省委办公厅、省政府办公厅出台《实施创新驱动科教兴省人才强省战略工作方案》和《河南省创新发展综合配套改革方案》，就政策性科创金融、科技型企业上市融资、科技信贷、科技担保、政府投资基金等科创金融政策措施进行了系统安排部署。2022年，省政府办公厅出台《河南省支持科技创新发展若干财政政策措施》，明确提出支持开展科技信贷业务、鼓励金融产品创新、支持科技企业利用资本市场融资。2022年，国家金融监督管理总局河南监管局等6部门出台《银行业保险业支持科技型中小企业高质量发展的指导意见》，推动完善多层次、专业化、特色化科技金融体系。2024年，人民银行河南省分行制定印发河南省人民银行系统贯彻落实国务院文件《加大力度支持科技型企业融资行动方案》的工作方案，细化具体落实措施。会同省科技厅、金融监督管理总局河南监管局、河南证监局制定印发了河南省贯彻落实四部委工作要点的实施细则，引导金融机构加大对科技型企业的金融支持力度。省委金融办联合制定《河南省发展科技金融实施方案》，拟纳入全省科技金融"1+ N "政策体系。
（二）加大财政支持科技金融力度
一是实施科技信贷补偿。省财政联合科技、工信等部门，自2017年起实施"科技贷"政策，2023年实施"专精特新贷"风险补偿政策。截至目前，已累计安排资金3.3亿元支持两项政策实施，"科技贷"已支持企业2942家（次）174.91亿元，"专精特新贷"累计授信企业1501户（次）133.16亿元。二是实施担保风险分担。支持中原再担保集团设立了中原科技担保公司，这是我省首家专门服务科技中小微企业的政府性融资担保机构，主要采取信用模式或专利权质押等方式，为科技企业提供担保服务。截至2023年底，已累计支持科技企业融资3273笔、金额59亿元。三是强化资本市场融资激励。为支持省内科技企业在资本市场融资，省财政对申请在境内外上市融资的，给予不超过300万元奖励；对通过资本市场发行创新债券产品的，按照实际支付的中介费用给予不超过200万元的补助。2023年，省财政共安排资金2633.3万元，对发行金融债券的郑州银行以及11家上市挂牌企业予以奖补。
（三）加强科技信贷支持工作
一是科技信贷覆盖面持续扩大升。银行业金融机构创持续创新适应科技型企业的信贷产品，扩大科技信贷投放。截至2024年3月末，全省高新技术企业、科技型中小企业获贷家数分别达6282、9426家，获贷率57.90%、42.83%，贷款余额分别达3956.9亿元、884.7亿元，同比增长13.13%、19.91%。二是信用贷款比重逐步提高。银行业金融机构针对科技型企业普遍缺少抵押物的特点，打造信用类、弱担保类、权利质押类等多样化信贷产品。截至2023年末，高新技术企业信用贷款占比为50.2%，同比提高4.5个百分点；科技型中小企业信用贷款占比为26.7%，同比提高5.5个百分点。三是科技信贷利率不断降低。银行业金融机构加大对科技信贷的利率优惠。截至2024年3月末，高新技术企业贷款加权平均利率3.7%,低于全部企业贷款加权平均利率0.84个百分点。科技型中小企业加权平均利率4.66%，低于全部中小企业贷款加权平均利率0.27个百分点。
（四）打造“投贷保补服”一体化科技金融生态体系
我厅聚焦“服务、协调、执行、实践”，鼓励引导各类金融机构建立与科技型企业发展相适应的管理体系和产品服务，从债权、股权、保险等方面构建多层次、全方位的科技金融政策、资金、业务体系，形成“投贷保补服”一体化科技金融生态体系。
在创业投资方面，联合省财政厅设立中原科创基金、自创区科技成果转化引导基金和创新创业发展基金等三支基金。目前三支基金已投资110个项目，3家企业上市，6家企业上市在辅导。在科技信贷方面，围绕科技型企业实物资产少、信用贷款难问题，会同人行河南分行等五部门构建“科技贷”业务，到2023年底已累计为我省科技型中小企业和高新技术企业贷款174.91亿元，支持企业2942家（次）。支持企业中，34.5%为种子期和初创期科技型企业，80%是制造业企业，90%属普惠小微企业，100%属实体经济。在科技保险方面，对科技型企业购买产品研发责任保险、科技成果转化费用损失保险等六种科技保险的，均按其保费30%给予补贴，以多种类科技保险产品助力科技型企业分散创新风险。在上市融资方面，对科技型企业中的上市后备企业，在建设科技创新平台、申报科研项目等方面开辟绿色通道，给予优先支持。我省近两年来在境内上市的15家企业均为科技型企业。在防控风险方面，始终树牢精准支持理念，对企业开展尽调关注点聚焦是否符合国家和我省重点产业发展方向，主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场等，从源头选好企业、控好风险。“科技贷”运行8年来，贷款不良率低于0.5%，在合作银行和科技型企业中形成了稳定向好的政策预期。在培育人才方面，通过业务培训、工作实践、业务交流等形式，累计为全省14家合作银行培养近1000位以上客户经理、300位以上分行管理人员，100位以上专职审批人员。
（五）引导金融机构创新金融产品和服务模式
一是配合人民银行引导银行机构采取更加灵活的利率定价和利息还付方式，规范发展"研发贷""科创积分贷""科技人才贷""贷款＋外部直投""贷款＋认股期权"等弱担保、信用类产品。二是支持地方政策性科创金融业务发展。支持郑州银行探索完善地方政策性科创金融运营模式，围绕打造科创企业全生命周期培育链条为科技型企业提供长周期、弱担保、低利率信贷支持。
下一步，省科技厅将围绕做好科技金融大文章，加强宏观信贷政策指导，推动政银企常态化对接，引导金融机构创新金融产品和服务方式，加大对科技型企业的支持力度，不断提升金融服务质效。拟采取的主要措施：
一是加强科技型企业首贷支持。充分发挥科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具作用，激励引导金融机构加大对科技型企业，尤其是科技型中小企业首次贷款的支持。
二是确定科技型企业白名单。针对科技型企业认定标准不统一、涉企信息分散、金融机构尽调难的问题，提出建立科技型企业名录库，整合高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业等科技型企业名单，建立统一的名录库，依托河南省科技服务综合体平台开发相关功能，实现与金融机构实时对接。联合人民银行对该名录库内企业的征信情况进行查询、梳理，确定白名单。
三是设立天使投资母基金。参照深圳天使投资引导基金的经验做法，设立天使投资引导基金。天使引导基金以设立子基金为主，直接投资为辅。吸引和激励国内外知名投资机头来豫投资种子期、初创期科技型企业。
四是加强交流宣传培训工作，锻造高素质专业化科技金融人才队伍。每年在全省征集、评选、公布一批支持初创期、硬科技科技型企业的典型案例、优秀信贷经理、优秀投资人、优秀服务机构等。加大宣传推介，定期面向全省金融机构、投资机构开展经验交流，树立标杆，形成示范效应。积极开展金融服务科技创新能力提升培训工作。引导并协助银行以及投资机构针对科技型企业的痛点、难点，进行专业化、系统化培训，提高政治站位，转变经营理念、提升业务能力。通过持续深入的理论培训和具体企业案例调研和研讨实践，提升银行金融工作人员追踪前沿技术能力、产业发展趋势研判能力、企业经营管理判断能力，培养一批科技金融复合型人才，提升银行服务科技型企业，特别是种子期、初创期科技型企业的能力。
感谢您对全省科技工作的关注和支持。
2024年6月20日
联系单位及电话：河南省科学技术厅 0371—86561697
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